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VR-FinanzierungsPass

Am 03. Mai 2016 ist die BaFin-Verordnung zu den Anforderungen an die Sachkunde der mit der Vergabe von Immobiliar-Verbraucherdarlehensverträgen befassten Bankmitarbeiter in Kraft getreten. 


In Zusammenarbeit mit Vertretern des Genossenschaftsverband Bayern aus den Bereichen Recht und Prüfung hat die ABG eine Schulungskonzeption für die neuen Sachkundeanforderungen über das Update-System "VR-FinanzierungsPass" entwickelt.



Fragen und Antworten zum FinanzierungsPass

Frage


Welche meiner Mitarbeiter benötigen eine entsprechende Sachkunde, die beispielsweise über den VR-FinanzierungsPass abgebildet und aktuell gehalten werden kann?

Antwort   


Dies gilt es individuell für Ihre Bank zu betrachten. Grundsätzlich betrifft gem. §18a Abs. 6 KWG die Sachkundeanforderung alle internen und externen Mitarbeiter die mit der Vergabe von Immobiliar- Verbraucherdarlehen befasst sind.

Mitarbeiter, bei denen Sie in diesem Zuge den Schulungsbedarf überprüfen sollten, sind beispielsweise:

-   Wohnbaufinanzierungsberater

-   Firmenkundenberater

-   Privatkundenberater

-   Mitarbeiter der Marktfolge Aktiv (PK und FK)

-   Interne Gutachter

-   Innenrevisoren

-   MA Bereich Abwicklung/Sanierung

    (Ohne Anspruch auf Vollständigkeit)


Frage


Müssen Mitarbeiter geschult werden, die ausschließlich für die Beleihungswertermittlung zuständig sind?

Antwort


Grundsätzlich gilt hierbei die Antwort zur ersten Frage. Wir empfehlen die Schulung für alle Mitarbeiter, die sich mit der Thematik "Immobiliarverbraucherdarlehen" beschäftigen.


Frage


Wie steht es um die Sachkundeanforderung für Mitarbeiter, die Verwaltungs- und Sekretariatsarbeiten übernehmen, wie zum Beispiel klassische Assistenzstellen?

Antwort 


Reine Verwaltungs- und Sekretariatsarbeiten im Zusammenhang mit dem Kreditgeschäft sind aus der Sachkundeanforderung ausgenommen.


Frage


Müssen meine Innenrevisoren geschult werden?

Antwort


Für die Innenrevisoren gibt es keine klassische Sachkundeanforderung.

Da sie die Umsetzung der genannten Anforderung jedoch intern prüfen müssen, empfehlen wir auch eine Schulung Ihrer Innenrevisoren.

Hierzu bieten wir speziell für die Innenrevisoren Ihres Hauses neben dem VR-FinanzierungsPass noch weitere Qualifizierungsmöglichkeiten.


Frage


Muss ich schulen?

Habe ich die notwendige Sachkunde nicht mit der Ausbildung zum Bankkaufmann?

Im Kreditbereich (Grundbuch, Kapitaldienstberechnung, etc.) hat sich in den letzten 30 Jahren kaum etwas geändert.    

Warum soll ich meine Mitarbeiter qualifizieren?

Antwort


Im Gesetz (§18a Abs. 6 KWG) ist definiert, dass die Sachkunde nicht nur vorhanden sein muss, sondern auch laufend aktuell gehalten werden muss. Die Antwort lautet also: ja, Sie müssen Ihren Mitarbeitern regelmäßige Qualifizierungsmaßnahmen ermöglichen.
Dies ist auch bereits Prüfungsbestandteil. Insbesondere über die sich regelmäßig ändernden juristischen Themen muss stets informiert werden. Hierzu bieten wir über unseren zusammen mit dem Genossenschaftsverband Bayern entwickelten VR-FinanzierungsPass und dem Update Digital VR-FinanzierungsPass eine Möglichkeit, die Aktualität der Sachkunde sicherzustellen und von den Informationen aus der Prüfungspraxis aus erster Hand zu profitieren.


Frage


Ich will die Sachkundeanforderung mit dem VR-FinanzierungsPass erfüllen. Für welche meiner Mitarbeiter sind welche Module empfehlenswert?

Antwort


Modul 1 – Rechtliche Grundlagen:

Alle mit der Vergabe von Immobiliarverbraucherdarlehen betreuten internen und externen Mitarbeiter (Bzw. auch indirekt betroffene Mitarbeiter)

Modul 2 – Fachwissen Markt :

Alle mit der Vergabe von Immobiliarverbraucherdarlehen betreuten internen und externen Marktmitarbeiter

Modul 3 – Fachwissen Marktfolge:

Alle mit der Vergabe von Immobiliarverbraucherdarlehen betreuten internen und externen Marktfolgemitarbeiter

Modul 4 – Fachwissen für private Finanzierungen von Gewerbe- und Firmenkunden:

Alle mit der Vergabe von Immobiliarverbraucherdarlehen bei Gewerbe- und Firmenkunden betreuten internen und externen Markt und Marktfolgemitarbeiter

Beispiele:

Baufinanzierungsberater:           Modul 1 + 2 (+evtl. 4)

Firmenkundenberater:                Modul 1 + 2 + 4

Marktfolge Aktiv Privatkunden:   Modul 1 + 3


Frage


Wie lange ist der VR-FinanzierungsPass gültig und was muss ich zwischen dem Qualifizierungszeitraum machen?

Antwort


Der VR-FinanzierungsPass wird für eine Laufzeit von 3 Jahren ausgestellt.


Frage


Wann bekommt man denn jetzt tatsächlich diesen VR-FinanzierungsPass?

Antwort


VR-FinanzierungsPass 1

Wenn man das Modul 1 in Verbindung entweder mit Modul 2 (Markt) oder 3 (Marktfolge) als Präsenzveranstaltung bzw. alternativ die Webinarreihe absolviert hat oder entsprechende Anrechnungen für diese Module erhalten hat.

VR-FinanzierungsPass 2

Wenn man den VR-FinanzierungsPass 1 hat und das Modul 4 besucht hat oder entsprechende Anrechnungen für dieses Modul erhalten hat.


Frage


Wie kann ich den VR-FinanzierungsPass für die Mitarbeiter unserer Bank schulen?

Antwort


Wir bieten die Möglichkeit den VR-FinanzierungsPass über…

  • Präsenzschulungen in Beilngries und Grainau
  • Vor-Ort-Maßnahmen in Ihrer Bank
  • Vor-Ort-Maßnahmen in Ihrer Region (zum Beispiel auf Kreisverbandsebene)
  • Webinarreihe

 … zu schulen.


Frage


Was kostet der VR-FinanzierungsPass?

Antwort


Präsenzschulungen in Beilngries und Grainau je Teilnehmer:

Module 1, 2 und 3:  Je 240 EUR

Modul 4: 480 EUR


Vor-Ort-Maßnahmen in Ihrer Bank oder in Ihrer Region (z.B. auf Kreisverbandsebene):

Teilnehmer 1 – 12:  192 EUR je Teilnehmer

Ab dem 13. Teilnehmer: 50 EUR je Teilnehmer


Webinarreihe:

Teilnehmer 1 - 3: pro Person 149 EUR
Ab dem 4 Teilnehmer: 79 EUR


Bitte beachten Sie:

-   Unsere Mindesttagessätze (Aktuell 1.700 EUR je Schulungstag)

-   Unsere maximalen Teilnehmerzahlen:

    • Modul 1: max. 30 Teilnehmer
    • Modul 2, 3, 4: max. 18 Teilnehmer

-   Unsere Mindestteilnehmerzahl bei Modul 1 (20 Teilnehmer)

-   Dass die Schulung von Modul 1 als Vor-Ort-Maßnahme nur in Kombination mit mind. einem weiteren Modul möglich ist

-   Das  Modul 4 wird an zwei Tagen geschult (daher o.g. Preise x 2)


Frage


Letztes Jahr wurden Listen an die Personalabteilungen aller Genossenschaftsbanken in Bayern versandt, auf denen die Anrechnungen einzelner Module der jeweiligen Mitarbeiter erkenntlich wurden.

  1. Sind die Mitarbeiter die auf dieser Liste aufgeführt sind alle die den VR-FinanzierungsPass bzw. eine entsprechende Sachkundeschulung benötigen?
  2. Warum sind auf der Liste manche Mitarbeiter doppelt aufgeführt?
  3. Manche Mitarbeiter auf der Liste benötigen meiner Meinung nach keinen Sachkundenachweis!?


Antwort

  1. Nein, auf dieser Liste sind diejenigen Mitarbeiter Ihres Kreditinstitutes aufgeführt, die seit 2013 Seminare besucht haben durch welche sie Anrechnungen auf einzelne Module des VR-FinanzierungsPass erhalten.                                              Dies ist keine Liste aller betroffenen Mitarbeiter Ihres Hauses. Eine solche Liste können nur Sie erstellen, da nur Sie wissen welche Ihrer Mitarbeiter mit der Vergabe von Immobiliarverbraucherdarlehen betraut sind.
  2. Hierbei bezieht sich die Liste einmal auf die Anforderungen für den VR-FinanzierungsPass I und einmal für den VR-FinanzierungsPass II.

Beispiel: MA XY hat eine Anrechnung für das Modul 1 erhalten. Daher steht auf Liste:

      • Er benötigt Modul 2 oder 3 für den VR-FinanzierungsPass I
      • Er benötigt Modul 2 oder 3 und Modul 4 für den VR-FinanzierungsPass II

3.  Das kann durchaus vorkommen. Hat beispielsweise ein Mitarbeiter aus der Orga-Abteilung ein Umsetzungsseminar              zum Thema Wohnimmobilienkreditrichtlinie besucht, kann es sein das er eine Anrechnung für das Modul 1 erhält un                daher auf der Liste auftaucht. Aufgrund seiner Tätigkeit benötigt er aber dennoch keinen VR-FinanzierungsPass.


Frage


Bieten Sie zum Thema Wohnimmobilienkreditrichtlinie auch einen Erfahrungsaustauschkreis an?


Antwort


Ja, bei unserem neuen Erfahrungsaustausch „Verbraucherkreditrecht“ ist die Wohnimmobilienkreditrichtlinie ein zentrales Thema.
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Christian Mosandl
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